Vay tiêu dùng là giải pháp tài chính lý tưởng trong cuộc sống hiện đại ngày nay. Phương thức vay tiêu dùng này sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân, sắp xếp chi trả những khoản vay một cách đơn giản hơn từ đó làm giảm tối đa áp lực trong mỗi lần đáo hạn. Tuy nhiên, rất nhiều người vẫn còn thắc mắc về khoản vay tiêu dùng mà các ngân hàng, công ty tài chính hiện nay đang áp dụng. Vậy vay tiêu dùng là gì? Đơn vị nào hỗ trợ vay nhanh, giải ngân thần tốc chỉ với bằng CMND/CCCD? Cùng chúng tôi tìm hiểu những thông tin về khoản vay tiêu dùng ngay sau đây.
Khái niệm cho vay tiêu dùng
Cho vay tiêu dùng trong tiếng Anh được gọi là Consumer Loans. Vay tiêu dùng là những khoản vay vốn được cấp cho cá nhân, hộ gia đình bởi ngân hàng hay các công ty tài chính nhằm thỏa mãn nhu cầu chi tiêu của khách hàng. Các hình thức tiêu dùng có thể bao gồm: mua đồ nội thất, mua nhà, sửa nhà, du lịch, du học, mua xe trả góp, chữa bệnh,…và các nhu cầu không dùng để kinh doanh trong cuộc sống hàng ngày.
Đặc điểm của vay tiêu dùng
Khoản vay nhanh này bao gồm những đặc điểm sau:
- Thứ nhất, quy mô của mỗi hợp đồng vay thường nhỏ dẫn đến chi phí tổ chức cho vay cao.
Dù giá trị khoản vay lớn hay nhỏ thì nhân viên ngân hàng vẫn phải thực hiện đầy đủ các bước theo quy trình tín dụng, dẫn đến chi phí quản lý vay nhanh này tương đương với chi phí cho doanh nghiệp vay một món lớn để sản xuất kinh doanh.
- Thứ hai, khoản vay tiêu dùng có tính nhạy cảm theo chu kỳ.
Các khoản vay tiêu dùng tăng lên trong thời kỳ nền kinh tế mở rộng, khi mọi người dân cảm thấy lạc quan về tương lai. Ngược lại, khi nền kinh tế rơi vào suy thoái, rất nhiều cá nhân và hộ gia đình không tin tưởng nên sẽ hạn chế vay mượn từ ngân hàng.
- Thứ ba, nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng ít co giãn với lãi suất.
Người tiêu dùng thường quan tâm đến khoản tiền họ phải trả hàng tháng hơn là lãi suất. Mức thu nhập và trình độ dân trí ảnh hưởng rất lớn đến việc dùng các khoản tiền vay của người tiêu dùng.
- Thứ tư, nguồn trả nợ vay có thể biến động lớn.
Chênh lệch giữa mức lương, thưởng thu nhập với chi phí sinh hoạt của cá nhân, hộ gia đình chính là nguồn để hoàn trả gốc và lãi suất cho ngân hàng. Các yếu tố này lại dễ dàng bị ảnh hưởng khi có sự thay đổi của các điều kiện khách quan và chủ quan như: tiến bộ khoa học kỹ thuật, điều kiện kinh tế, xã hội, sức khỏe,…
- Thứ năm, tư cách của khách hàng là một yếu tố khó xác định.
Xác định tư cách khách hàng là quyết định quan trọng thể hiện thiện chí trả nợ của khách hàng. Tuy nhiên, việc thu thập thông tin của nhóm khách hàng này rất khó đầy đủ và chính xác, dẫn đến ngân hàng đưa ra quyết định sai lầm, rủi ro tín dụng là điều khó tránh khỏi.
Phân loại hình thức cho vay tiêu dùng bạn nên biết
Hình thức vay nhanh này được phân loại dựa trên mục đích vay, phương thức trả nợ và nguồn gốc khoản nợ.
Căn cứ vào mục đích cho vay tiêu dùng
Chia thành 2 loại:
- Vay cư trú: là các khoản vay phục vụ mục đích mua sắm, cải tạo và xây dựng nhà ở. Khoản vay này có giá trị lớn, kỳ hạn lâu dài, tài sản đảm bảo thường hình thành từ vốn vay.
- Vay phi cư trú: là các khoản vay nhằm đáp ứng các nhu cầu còn lại như: đồ dùng gia đình, mua xe cộ, học phí, vui chơi, giải trí,… Đây là các khoản vay nhỏ lẻ, ngắn hạn.
Căn cứ vào cách thức hoàn trả
Phân thành 3 loại:
Vay trả góp: là hình thức cho phép người vay trả nợ nhiều lần trong kỳ hạn nhất định thuộc thời hạn cho vay (khoản cần trả bao gồm cả gốc và lãi suất). Phù hợp với nhu cầu vay tiêu dùng có giá trị lớn.
Vay phi trả góp: ngược lại hình thức trên, hình thức này áp dụng với những khoản vay có giá trị nhỏ, ngắn hạn. Khách hàng chỉ cần thanh toán một lần duy nhất cho ngân hàng khi tới thời hạn.
Vay tuần hoàn: là các khoản cho vay nhanh mà khách hàng được phép sử dụng thẻ tín dụng hay phát hành loại séc được phép thấu chi dựa trên tài khoản vãng lai dùng để chi trả. Phương thức này áp dụng cho thời hạn tín dụng đã thỏa thuận trước, các khoản phải trả diễn ra một cách tuần hoàn và phụ thuộc hạn mức tín dụng.
Căn cứ vào nguồn gốc khoản nợ
Chia làm 2 loại vay:
- Vay gián tiếp: thường áp dụng cho những công ty bán lẻ có phát hành hình thức trả góp. Tại đây, các tổ chức cho vay sẽ mua những khoản nợ của các công ty bán lẻ đó.
- Vay trực tiếp: đơn giản là các khoản cho vay trực tiếp giữa các ngân hàng và khách vay hàng.
Top địa chỉ cho vay tiêu dùng uy tín, nhanh chóng và lãi suất thấp
Hiện nay, có rất nhiều tổ chức áp dụng hình thức cho vay tiêu dùng này. Dưới đây là một số tổ chức uy tín có thể kể đến như:
Tại các ngân hàng
Ngân hàng OCB
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông (OCB) là một trong những ngân hàng có bề dày kinh nghiệm được khách hàng Việt tin tưởng và lựa chọn. Ngân hàng hiện đang triển khai nhiều gói tài chính cho nhiều khách hàng khác nhau.
- Ưu điểm
Thủ tục đơn giản, xét duyệt nhanh chóng và không tốn nhiều thời gian.
Có thể vay vốn không cần thế chấp tài sản.
Mức yêu cầu thu nhập nhỏ, chỉ dao động từ 2 triệu đồng 1 tháng.
Mức lãi suất cạnh tranh nhất trên thị trường.
Nhân viên hỗ trợ rất nhiệt tình và tư vấn rõ ràng.
Miễn phí khi làm hợp đồng vay vốn tiêu dùng.
- Nhược điểm
Hạn mức vay nhanh thấp.
Thời gian vay vốn tiêu dùng ngắn chỉ là 36 tháng.
Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (viết tắt là Vietcombank), đây là công ty lớn nhất trên thị trường chứng khoán tại Việt Nam tính theo vốn hóa. Đây là ngân hàng Nhà nước với mức độ uy tín cao. Năm 2022, Vietcombank đã đề ra rất nhiều chính sách vay vốn có lợi cho khách hàng nhằm thu hút nhiều khách hàng hơn.
- Ưu điểm
Không cần bảo đảm cho khoản vay vốn.
Số tiền vay nhanh lớn, tối đa là 500 triệu đồng.
Thủ tục nhanh chóng, thời gian phê duyệt cũng nhanh.
Lãi suất được tính dựa trên dư nợ giảm dần.
Gói vay tài chính đa dạng, phù hợp với nhiều đối tượng.
Phương thức thanh toán nợ vô cùng linh hoạt.
- Nhược điểm
Lãi suất khá cao.
Hạn mức phụ thuộc vào hình thức vay.
Tại các công ty tài chính
Khi nhu cầu vay nhanh của người dân ngày càng tăng, thì các dịch vụ cho vay lại mở ra càng nhiều. Vì thế, bên cạnh ngân hàng, các công ty tài chính cũng đang hỗ trợ hình thức vay tiêu dùng này. Các công ty tài chính uy tín với hình thức này có thể kể đến như: F88, DoctorDong, Tamo, Money Cat, Cruze, Robocash,…
- Ưu điểm
Thủ tục đơn giản, quy trình vay tiện lợi.
Chỉ yêu cầu có CMND/CCCD, sổ hộ khẩu đã có thể vay được.
Không cần tài sản đảm bảo khoản vay vốn.
Đa dạng đối tượng khách hàng có thể vay tiêu dùng.
- Nhược điểm
Lãi suất cao hơn khi đi vay tại những ngân hàng.
Nếu gặp phải các tổ chức tín dụng đen thì xuất hiện nhiều rủi ro.
Mức cho vay vốn nhỏ.
Hiện tại, F88 có hỗ trợ quý khách hàng đến 5 gói vay tiền mặt nhanh, tùy thuộc vào mục đích và nhu cầu, bạn có thể sử dụng những gói dịch vụ vay như:
- Gói vay cầm xe ô tô: hạn mức vay tối đa đến 2 tỷ đồng. Khách hàng có thể vay tiền bằng những dòng xe ô tô cũ hoặc mới, xe biển số tỉnh, xe không chính chủ,….
- Gói vay cầm giấy tờ xe máy: hạn mức vay tối đa đến 30 triệu đồng và thích hợp với khách hàng muốn vay tiền mà vẫn giữ lại xe máy để dùng.
- Gói vay cầm giấy tờ ô tô: hạn mức vay tối đa đến 1 tỷ đồng, thích hợp với khách hàng muốn vay tiền nhưng không để lại tài sản.
Trường hợp bạn vẫn còn đang phân vân không biết nên lựa chọn gói vay nhanh nào, bạn có thể liên lạc với F88 để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất qua các thông tin liên hệ sau đây:
Công ty cổ phần kinh doanh F88
Địa chỉ: Số 275 Nguyễn Trãi, Phường Thanh Xuân Trung, Quận Thanh Xuân, TP Hà Nội.
Hotline: 1800 6388.
Trên đây là tất cả các thông tin được tổng hợp để cung cấp cho bạn về hình thức vay nhanh nhằm phục vụ mục đích tiêu dùng này. Mong những chia sẻ trên sẽ giúp bạn hiểu biết tổng quát về khoản vay tiêu dùng và có thể thực hiện một cách an toàn, nhanh chóng.
